数字经营风口，我们准备好进入数字货币无现金时代了吗？

　　现金一直在减少。

　　国内移动支付领域，阿里系和腾讯系二分天下，短期较难被打破。而西方社会，由于新冠病毒的传播，也进一步加速了“无现金社会”（Cashless society）的进程。

　　尽管没有明确消息证明现金会传播冠状病毒，但世卫组织发言人仍建议在接触钞票后要洗手，尤其是在接触或食用食物时。

　　由于担心病毒通过纸币和硬币传播，越来越多的企业开始转向“非现金”支付。有传言称，为了消除病毒，一些加拿大人将纸币放入洗衣机清洗以去除病毒(当地纸币由塑料制成)，将“洗钱活动”发展到一个新的境界。

　　4月，中国央行开始在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点本土研发数字货币。同时有预言称，各国政府亦将借此次冠状病毒大流行，启动向数字货币的过渡进程，无现金社会的趋势已然不可阻挡。那么，数字经营风口，我们准备好进入数字货币无现金时代了吗？

　　01世界各国的无现金趋势

　　从2013年余额宝入场，到2014年微信红包横空出世，移动支付这一原本陌生事物在中华大地慢慢擦出火花。2015年后，移动支付交易额开始井喷，势不可挡，2018年交易金额达277.39万亿元。短短五年间，中国人便开始逐渐放弃钱包，大步迈入“轻现金社会”。无论是超市、出行、菜市场还是政府部门，“手机扫一扫”，成为社会生活中不可缺失的一环。

　　02其他国家发展得怎么样呢？

　　在西方国家中，瑞典堪称无现金社会的典范。在瑞典，85%的交易是通过非现金渠道完成的，瑞典的商店中，不乏挂着“不收现金”（No cash）的牌子，甚至一些银行也不再受理现金。同样，瑞典也拥有移动支付系统Swish，约2/3的瑞典人都在使用它。通过手机绑定银行账号后，就可以自由在各大商场买买买了。

　　2018年初，瑞典只有1%的GDP以现金形式流通，而欧元区为11%，美国为8%，英国为4%。今年2月，瑞典央行宣布了一项为期一年的新型数字货币——瑞典克朗（e-krona）的试点计划。瑞典央行希望，借用这套独立于Visa、万事达等全球支付体系的货币，拥有更强的抵御金融风险的能力。

　　用现金购物的美国人也变得越来越少。5年前，在20美元以下的商品中，人们使用现金支付的比例为46%，而在今年，同价格商品的现金支付比例降为37%，减少了9个百分点。近日，众议院民主党人提出了一项2.5万亿美元的冠状病毒刺激法案，如果通过的话，将建立数字美元。

　　降低现金使用，有助于减少经济犯罪，打击以现金交易为主的非法交易（如毒品交易）。找不到有形的钱，不少小偷也被迫“失业”了。对于政府来说，无现金社会则能大幅减少洗钱和逃税。为打击黑市经济，澳大利亚在2016年便提出在流通中移除100澳元的纸币。此前，黑市经济导致了数十亿澳元的欠税漏税。今年2月，澳大利亚政府正准备立法通过一万澳元以上的现金交易禁令。类似的是，为遏制经济犯罪，印度政府于2016年11月禁止发行500卢比和1000卢比纸币，约99%的钞票被存了起来。当每笔付款都能被记录时，洗钱和逃税将会变得困难得多。

　　没有了现金，还能节省铸造和存储纸币的时间及成本，使国际旅行时兑换货币更加容易：直接用移动设备处理一切，而不是计算汇率。在中国启动数字货币研发的同时，包括韩国、加拿大、俄罗斯、沙特阿拉伯、阿联酋、新加坡、瑞士以及欧盟在内的其他国家的中央银行，也一直在探索数字货币的优势。无现金社会的到来，似乎只是时间问题。

　　03刷卡还是手机，这是一个问题

　　虽然都是无现金交易，中国显然更依赖移动支付，移动支付比率为86%，位于世界首位。而其他国家，虽然也走电子化道路，但更常用银行卡来替代现金支付。

　　习惯用手机支付的人们，无疑觉得手机比银行卡更方便；刷二维码也比使用pos机成本更低。如今，移动支付已不仅仅是支付，更成为一种生活方式，渗透进政务民生、医疗服务、交通出行等社会生活各领域。

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